Amplian Financiamiento de Vivienda
GUIA / Los créditos hipotecarios se agilizarán en un plazo de 45 dÃas
El gobierno en el programa para la clase media decidió que los préstamos para ampliaciones tendrán tasas de 10,32% para personas naturales y 8,83% para las asociaciones de vecinos y condominios
MAYELA ARMAS H., EL UNIVERSAL
El programa de financiamientos del sector vivienda, además de subsidios y tasas sociales, ahora contemplará préstamos para remodelaciones y ampliaciones de soluciones.
El objetivo de las medidas es atender más a la clase media. De hecho, el pasado nueve de noviembre el gobierno presentó el plan especial que intenta agilizar la aprobación de los préstamos y propone nuevas modalidades de créditos.
A continuación se presentan algunas interrogantes sobre los financiamientos:
¿Las tasas sociales y los subsidios siguen vigentes para la adquisición de una vivienda?
SÃ. El gobierno en el programa para la clase media volvió a reiterar el mantenimiento de los subsidios y las tasas sociales, pero ello además está previsto en las leyes que rigen al sector vivienda.
¿Qué marcos legales establecen las tasas sociales?
La Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario y la Ley del Régimen de Vivienda, que sustituyó a la Ley de PolÃtica Habitacional, establecen que los préstamos hipotecarios tendrán tasas sociales. Para estimar la tasa se establece una metodologÃa. Cuando la tasa activa promedio sea 20%, el interés que se deberá cobrar será 65% de esa tasa. Si las tasas activas oscilan entre 20 y 40%, se establece un promedio y si la tasas superan el 40% el interés social estará en 18%.
¿Esas tasas se aplican para comprar cualquier tipo de solución habitacional?
No. Las tasas sociales rigen para la adquisición de vivienda principal. Aquellos que compren viviendas secundarias tendrán tasa de mercado.
¿Actualmente en cuánto están las tasas sociales?
Existen cuatro niveles de tasas sociales. Para las personas que devengan hasta 852.012 bolÃvares (28,98 unidades tributarias = UT) le corresponde un interés de 5,16%, para los que tienen ingresos entre 852.012 bolÃvares y 1,61 millones de bolÃvares (55 UT) la tasa es 7,74%. Las personas que perciben recursos por más de 1,61 millones de bolÃvares tienen dos tipos de intereses: 10,32% y 10,89%.
¿El interés social de 10,32% a quiénes beneficia?
Esa tasa aplica para todas aquellas personas que devengan más de 1,61 millones de bolÃvares y que tramitarán créditos con recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio (FAO), que es el mecanismo previsto en la Ley de Vivienda que recibe el aporte de los trabajadores y patronos, el cual equivale a 3% del ingreso mensual.
También ese interés se tiene que cancelar a todos los que tengan créditos vigentes con recursos del FAO y el Fondo de Aportes del Sector Público (FASP). Este última vÃa la utilizan los organismos ejecutores y las instituciones del estado para dar los préstamos.
¿La tasa social de 10,89% a qué grupo favorece?
Esa tasa rige para los financiamientos que otorga la banca con sus recursos propios; es decir, la gaveta hipotecaria. El interés abarca tanto los créditos nuevos como los vigentes (los que se están pagando).
¿Para seguir recibiendo el beneficio de la tasa social se tiene que presentar el registro de vivienda principal?
SÃ. El Ejecutivo Nacional dio un plazo hasta septiembre para que las personas con créditos vigentes entregaran el registro. Pero en la última resolución que publicó el Ministerio de la Vivienda sobre ese aspecto dejó abierta una ventanilla. A aquellos que no entregaron el registro en los lapsos previstos, se les restituyen las condiciones originales del préstamo, luego que entreguen el documento se les aplicarán las tasas sociales.
¿Qué se tiene que llevar para pedir el certificado?
Original y copia del documento de propiedad del inmueble registrado y en caso de existir bienhechurÃas presentar el original y copia del documento de terreno. También se debe presentar copia de la cédula de identidad del propietario, constancia de residencia no mayor a 30 dÃas y 588 bolÃvares en timbres.
¿Si no se tiene el original del registro, qué se hace?
Se debe ir al registro a solicitar el documento.
¿Cuánto tiempo tarda el Seniat en dar el certificado?
Máximo ochos dÃas hábiles.
Condiciones
¿Todos pueden acceder a los préstamos para vivienda?
SÃ. Las leyes indican que todos pueden tramitar créditos hipotecarios y beneficiarse de las tasas sociales cuando se compre una vivienda principal. Solo para la gaveta hipotecaria o préstamos con recursos de la banca se sugiere un tope máximo de ingresos de 500 UT (14 millones de bolÃvares).
En caso de los préstamos de la ey de Vivienda ¿qué requisitos se tienen que cumplir?
Por ahora es necesario tener ingresos entre 55 y 150 unidades tributarias (1,61 millones y 4,4 millones de bolÃvares.
¿Cuál es el monto máximo de los financiamientos?
Si los ingresos son 4,4 millones de bolÃvares el monto máximo es más de 70 millones de bolÃvares, pero depende más del salario. Si los ingresos son 1,61 millones el tope máximo son 34 millones de bolÃvares. Quien tenga ingresos más altos pueden comprar soluciones habitacionales de hasta 150 millones de bolÃvares.
¿Cuánto presta el banco?
70% del valor del inmueble. Las personas deben dar una inicial de 30%.
¿Cuánto se debe comprometer en los giros?
20% del ingreso mensual
¿Se puede amortizar deuda?
SÃ. Con la Ley del Deudor Hipotecario se permite que las personas al momento de amortizar tengan dos opciones: rebajar el plazo o ajustar la cuota. Ello se tiene que conversar con el personal del banco.
Si no se quiere utilizar la vÃa de la Ley de Vivienda, ¿qué otras opciones se tienen?
Las personas pueden tramitar los créditos que da la banca con sus fondos. La tasa que ofrecen es social y si la persona por ejemplo quiere comprar una vivienda mayor a 150 millones tiene esa opción.
¿Qué pueden hacer aquellos que tienen ingresos menores a 1,61 millones de bolÃvares?
Ese grupo también puede tramitar sus créditos tanto en la banca privada como en la pública. El financiamiento máximo es 34 millones de bolÃvares y pueden adquirir viviendas de hasta 70 millones, siempre que tengan algo de ahorro para dar la inicial.
¿Los créditos los otorgan todos los bancos? Todas las instituciones financieras pueden tramitar los créditos para ese segmento. ¿Ante la eliminación del Banco ipotecario Latinoamericano qué entes del estado darán los financiamientos?
El Ministerio de la Vivienda decidió que las personas que quieran tramitar los préstamos a través de las instituciones del estado tienen que llenar la planilla de solicitud que está en la página web del despacho (www.minvih.gob.ve). Luego se lleva la planilla a los entes autorizados (Banco Industrial de Venezuela, Banco del Tesoro y Banfoandes).
¿En cuánto tiempo se aprueban las créditos hipotecarios?
El plazo máximo son 120 dÃas, pero desde el nueve de noviembre se decidió que las instituciones del estado agilicen los trámites en un lapso de 45 dÃas. Ello serÃa para créditos y subsidios directos.
¿Se siguen dando subsidios?
SÃ. Para recibir ese beneficio se deben tener ingresos menores a 55 UT. Si los ingresos son hasta 1,61 millones de bolÃvares el subsidio es 16,1 millones de bolÃvares, si el ingreso es hasta 852.012 bolÃvares el beneficio es 19,1 millones de bolÃvares.
¿Qué se hace con el subsidio?
Se tienen dos vÃas: completar la compra de la vivienda o amortizar deuda.
¿Quien reciba el beneficio puede vender la vivienda?
Tiene que esperar cinco años. De todas maneras se deja abierta una ventanilla que permite a las personas vender antes de los cinco años pero se debe reintegrar el subsidio.
Remodelaciones
¿Cómo se tramitarán los préstamos para remodelaciones y ampliaciones de vivienda?
El Ministerio de la Vivienda estableció dos modalidades de préstamos para ampliaciones. Un tipo de financiamiento será para las personas naturales y el otro para los condominios y asociaciones de vecinos.
¿Este programa es nuevo?
No. La Ley de PolÃtica Habitacional ya contemplaba los préstamos para ampliaciones, sin embargo no se utilizaban, las personas optaban por emplear el ahorro habitacional para las remodelaciones.
¿Quienes podrán optar a los créditos por Ley de Vivienda?
Aquellos que tienen ingresos entre 55 y 150 UT (1,61 millones y 4,4 millones de bolÃvares) y además coticen al régimen prestacional de vivienda.
¿Todas las instituciones aprobarán esos préstamos?
SÃ. Las personas pueden tramitar los créditos en los bancos privados y del estado
¿En el caso de las personas naturales qué tienen que consignar en la institución?
Se tiene que presentar el documento de propiedad del inmueble, el registro de vivienda y el proyecto de la obra a ejecutar con las personas naturales que efectuarán la obra.
¿Cuáles son las condiciones del financiamiento?
La tasa de interés a pagar será la misma de los créditos por la Ley de Vivienda, es decir, 10,32%. El plazo del préstamo será de tres años.
¿Cuánto se comprometerá en las cuotas mensuales?
20% del ingreso familiar
¿Para qué se pueden utilizar esos préstamos?
Para arreglos de las áreas internas, instalación de sistemas de seguridad, reparación de instalaciones sanitarias y eléctricas y ampliación de las unidades habitacionales.
¿Qué ingresos se exigirán para los préstamos a las asociaciones y condominios?
Para estos financiamientos, que se denominan créditos productivos, las familias necesitan tener ingresos entre 1,61 millones y 4,4 millones.
¿Cuáles son los requisitos?
Presentar al banco el proyecto de la obra a ejecutar
¿Qué plazo se otorgará y cuánto será la tasa?
La tasa será de 8,83% y el plazo mÃnimo será de ocho años. Las cuotas mensuales serán 102.000 bolÃvares.
¿En qué se puede emplear el financiamiento?
Instalaciones de sistemas de seguridad, restauración de fachadas, mejoramiento de áreas verdes, reparaciones de techos, ascensores y tuberÃas de gas, y sustitución de equipos hidroneumáticos.
¿Las personas naturales y las asociaciones ya pueden tramitar los financiamientos?
TodavÃa no, porque el gobierno está realizando ajustes con el sector bancario.
marmas@eluniversal.com
Mecanismo
Fondo de Ahorro
El Fondo de Ahorro Obligatorio (FAO) es el mecanismo que se nutre de los aportes de trabajadores y patronos. El aporte a ese pote es de 3% del ingreso mensual. Esos recursos depositados se utilizan para dar los financiamientos para adquisición y remodelación.
Fondo de Aportes
El Fondo de Aportes del Sector Público es el sistema que recibe los recursos del presupuesto ordinario. Con ese dinero se ejecutan los planes de vivienda y se otorgan los financiamientos a través de los entes ejecutores del Estado. Los fondos también se emplean para entregar el subsidio directo a las personas.
De los requisitos
Préstamos
Para optar a un préstamo para vivienda se tiene que llevar al banco la opción de compraventa notariada firmada con un plazo de vencimiento mÃnimo de 120 dÃas, declaración de no tener vivienda principal, copia de la cédula de identidad, ficha catastral del bien y copia de la certificación de gravámenes de los últimos 10 años. Documentos que certifiquen que el inmueble no está hipotecado, copia del último recibo de los servicios, fotografÃas del inmueble, solicitud del crédito, constancia de ingresos del interesado, declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISLR), balance personal, referencias bancarias y estados de cuenta.
Subsidio
Hay que consignar ante la institución bancaria copia del documento de préstamo, copia de la cédula de identidad, constancia de trabajo, copia los tres últimos recibos de pago y constancia de afiliación al fondo de ahorro obligatorio.
Remodelación
Para tramitar el financiamiento se tienen que consignar ante el banco el documento de propiedad del inmueble objeto de la reparación o remodelación, registro de vivienda principal dado por el ente tributario y el proyecto de la obra a ejecutar con las personas naturales o jurÃdicas que se encargarán de dicha obra.
FUENTE
EL UNIVERSAL, Domingo, 20 de Noviembre 2005
"Amplian financiamiento de vivienda"
http://buscador.eluniversal.com/2005/11/20/eco_art_20201A.shtml
http://buscador.eluniversal.com/2005/11/20/eco_apo_20201B.shtml
http://buscador.eluniversal.com/2005/11/20/eco_apo_20201C.shtml
Ministerio de la Vivienda
http://www.minvih.gob.ve
